Schulden und Insolvenz Hilfe Forum
- 05. Januar 2025, 08:05:59
- Willkommen Gast
Neuigkeiten:
Hinweis zur Suchfunktion:
Unser Forum bildet mit der Vielzahl der Beiträge seiner Teilnehmer eine umfangreiche Wissensdatenbank zum Thema "Schulden & Co.". Nutzen Sie daher die Suchfunktion (nur für registrierte Mitglieder), um festzustellen, ob Ihr Problem schon mal besprochen und gelöst wurde. Das ist oftmals der schnellste und effektivste Ansatz, um zu einer Lösung zu gelangen. Die erweiterten Suchoptionen bieten die Möglichkeit, Suchbegriffe zu verknüpfen oder gezielt nur bestimmte Bereiche zu durchsuchen.
|
|
| Submitted By: Dauerstress Date: 27. Oktober 2016, 23:50:48 Views: 590 |
Schuldnerberatung (amtlich oder kommerziell), gewerbliche Schuldenregulierer und/oder Finanzberater: Wer hilft wirklich? Im Dreisatz in die Schuldenfalle. Sinkende Nettoeinkommen, steigende Konsumwünsche und verlockende Kreditangebote bringen viele Menschen in Deutschland in Zahlungsschwierigkeiten. Der Gesetzgeber reagiert mit der Möglichkeit für Privatleute, Insolvenz nach dem Vorbild von Unternehmen anmelden zu können. Eine einheitliche bundesweite Statistik hat die Länderkonferenz der Arbeits- und Sozialminister angeregt, doch die Umsetzung lässt auf sich warten. Wie viele Haushalte wirklich in der Schuldenfalle stecken, weiß niemand ganz genau. Die zahlreichen Stellen zur Schuldnerberatung im ganzen Land können aus den Erfahrungen ihres Alltags heraus nur eines mit Gewissheit sagen: Die Zahl der Verschuldeten ist hoch. Wer sich in der Situation befindet, sollte rechtzeitig reagieren und sich kompetent beraten lassen. Denn die Experten der Schuldnerberatung können wertvolle Hinweise geben, wie ein Zuschnappen der Schuldenfalle doch noch verhindert werden kann. Damit es erst gar nicht so weit kommen kann, kann die Schuldnerberatung schon vor der Aufnahme eines Kredits aufgesucht werden. Denn die Schuldnerberatung hilft auch, Risiken im Vorfeld der Verschuldung besser abschätzen zu können. Schuldnerberatung bei Baufinanzierung Wenn Schulden gemacht werden, bedeutet das im Normalfall, dass Haushalte Kredite aufnehmen. Die Probleme beginnen dann, wenn die Raten für das geliehene Geld nicht mehr aufgebracht werden können. Für die meisten Bauherren ist die Realisierung ihres Vorhabens ohne Finanzierung durch Bauspardarlehen oder Baukredite nicht zu leisten. Seriöse Anbieter von Baufinanzierungen achten darauf, dass genügend Eigenkapital vorhanden ist, bevor sie Baukredite bewilligten. Die Laufzeit der Kreditverträge wird entsprechend des monatlichen Einkommens und der dadurch bedingten monatlichen Belastung durch die Rückzahlung vereinbart. Fällt das Monatseinkommen aber später durch eintretende Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit aus, kann der Kredit nicht mehr zurückbezahlt werden. Die Bank droht am Ende mit einem Zwangsverkauf des Hauses, um an ihr Geld zu kommen. Damit Schulden erst gar nicht zur Existenzbedrohung werden können, sollte gemeinsam mit der Schuldnerberatung rechtzeitig überlegt werden, wie die Situation etwa durch eine Umschuldung gemeistert werden kann. Bei Immobilienfinanzierungen empfehlen Schuldnerberatungen beispielsweise, mit dem Kreditvertrag eine Kreditausfallversicherung abzuschließen. Wie es etwa in Nachbarländern wie Frankreich bereits seit langem obligatorisch ist. Schuldnerberatung bei Konsumkrediten Der Baukredit birgt Risiken für den Verbraucher, weil über Hypotheken die Summe des geliehenen Geldes sehr hoch sein kann. In ihrem Alltag erleben Schuldnerberatungen allerdings auch Fälle, in denen die Verschuldung ganz harmlos begann und sich im Laufe der Zeit zur einer Höhe auswächst, die zu Problemen bei der Rückzahlung der aufgenommenen Kredite führt. Das kann der Fall sein, wenn mehrere Kredite parallel laufen. Besonders gefährdet sind Verbraucher, die gleichzeitig verschiedene Konsumkredite aufnehmen, um sich den Wunsch nach dem neuen Auto und der schönen Urlaubsreise gleichzeitig zu erfüllen. Die Schuldnerberatungen erleben es immer wieder, dass Verbraucher die auf sie zukommenden Kosten der Kredite einfach unterschätzt haben. Die Geldinstitute tragen mit ihren zum Teil wenig transparenten Geschäftsbedingungen dazu bei, dass sich Kreditnehmer verkalkulieren. Denn entscheidend für die Kosten eines Kredits ist nicht allein die monatliche Belastung, die durch die Ratenrückzahlung entsteht. Vielmehr sollten Konsumenten den effektiven Jahreszins im Auge behalten. Das sind die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredits. Nicht alle Banken weisen alle Kosten auf ihren Internetseiten aus, wo sich die meisten Kunden erst einmal informieren. Ein Gespräch bei der Schuldnerberatung kann deswegen helfen, die versteckten Kosten aufzuspüren. Gemeinsam mit den Experten der Schuldnerberatung kann dann noch einmal durchgerechnet werden, ob ein Haushalt sich den Kredit wirklich leisten kann. Insbesondere warnen die Schuldnerberatungen davor, einen neuen Kredit aufzunehmen, um einen alten abzuzahlen. Am Ende türmen sich mehrere Kredite beim Verbraucher. Bevor ein Kreditnehmer dieses Risiko eingeht, sollte er mit der Schuldnerberatung überlegen, welche anderen Möglichkeiten es gibt, wenn die Rückzahlung des Erstkredits ins Stocken gerät. Seriöse Banken sind beispielsweise bereit, die monatliche Belastung oder die Laufzeit von Kreditverträgen nachträglich anzupassen, wenn der Verbraucher den Kredit nicht wie vereinbart zu tilgen vermag. Die richtige Schuldnerberatung Der Verbraucher findet an seinem Wohnort in nahezu jeder Stadt oder Gemeinde unabhängige Schuldnerberatungen. Träger sind die Kommunen oder die Wohlfahrtsverbände. Auch die Verbraucherzentralen der Länder bieten Schuldnerberatungen an. In allen diesen Einrichtungen findet der Schuldner kompetente Ansprechpartner. Gemeinsam mit dem Verbraucher überlegen die Experten der Schuldnerberatung, wie dem Schuldner in der konkreten Situation geholfen kann. Am besten wird dazu vorher in einem Telefongespräch ein Termin vereinbart. Dann weiß der Verbraucher, welche Unterlagen er ins Gespräch mit der Schuldnerberatung mitbringen muss. Denn schließlich müssen sich die Schuldnerberater ein vollständiges Bild von der Situation des Schuldners machen können. Wichtige Unterlagen sind beispielsweise die Kreditverträge und die Nachweise des Einkommens. Wendet der Schuldner sich an diese Schuldnerberatungen, erhält er eine Rechtsberatung, die nur von juristisch vorgebildeten Schuldnerberatungen gegeben werden darf. Dabei werden seine individuelle Schuldenlage analysiert und Wege aus der Verschuldung aufgezeigt. Diese Schuldnerberatung ist für den Verbraucher kostenfrei. Eine andere Möglichkeit der Schuldnerberatung im Rahmen einer Dienstleitung oder erlaubnispflichtigen Rechtsberatung finden Schuldner bei kommerziellen Schuldnerberatern. Hier arbeiten Finanzexperten und/oder juristische Personen an der Analyse der Schuldensituation. In diesem Fall muss derjenige, der sich beraten lässt, für die Schuldnerberatung bezahlen. |
Powered By SMF Articles by CreateAForum.com